Spelinspektionen har publicerat en ny version av sin vägledning för hur svenska licenshavare bör arbeta för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. I takt med att den kriminella ekonomin växer och nya brottsupplägg uppstår ökar behovet av tydligare riktlinjer.

Myndigheten betonar att spelsektorn är särskilt sårbar för illegala transaktioner, främst på grund av höga insatser och stora vinster i kombination med en snabbt växande digital marknad.

Viktig uppdatering för licenshavare

Den nya vägledningen ersätter tidigare utgåvor och innehåller fler förtydliganden, särskilt när det gäller kundkännedom och bedömningen av risknivå. Spelinspektionen har under de senaste åren utfört flera tillsyner av licenshavare som visat brister just i hur kundernas ekonomiska medel verifieras och övervakas. 

De nya riktlinjerna syftar till att säkerställa att samtliga aktörer på den svenska spelmarknaden uppfyller de krav som ställs i penningtvättslagen och myndighetens egna föreskrifter.

Penningtvätt och finansiering av terrorism

I vägledningen förklarar Spelinspektionen vad penningtvätt innebär. Allt från enkla kontantinsättningar av brottsvinster till komplexa upplägg där spelkonton utnyttjas för att dölja pengar. 

Även terrorismfinansiering behandlas där även lagligt intjänade medel kan användas för att finansiera olagliga syften. I dokumentet poängteras att kriminella nätverk kan använda spelsajter för att tvätta pengar på ett sätt som ofta är svårt att upptäcka om inte rätt förebyggande åtgärder finns på plats.

Ökat fokus på riskbedömning

En av de mest centrala delarna i vägledningen är hur licenshavare förväntas genomföra allmänna och individuella riskbedömningar. Den allmänna riskbedömningen ska ta hänsyn till verksamhetens typ, produkter, geografiska läge och kundkategorier.

Individuella riskbedömningar fokuserar på den enskilda kundens profil där parametrar som inkomst, spelmönster och ovanliga transaktioner ska granskas. Syftet är att snabbare kunna identifiera högriskkunder och vidta åtgärder som exempelvis att begära mer information om insättningarnas ursprung.

Kundkännedom i centrum

Rapporten betonar betydelsen av kundkännedom som innebär att licenshavare måste skaffa sig tillräckligt med information om sina kunder för att kunna bedöma om deras beteende är rimligt. I låg risk gäller ofta relativt enkla kontroller som verifiering via BankID och några grundläggande frågor om syftet med spelandet. Vid högre risknivåer måste däremot mer omfattande åtgärder vidtas. 

Det kan handla om att begära in årsinkomst, bankkontoutdrag eller andra underlag som styrker pengarnas ursprung. Flera tillsynsärenden visar att många licenshavare tidigare förlitat sig för mycket på så kallade closed loop-lösningar där uttag och insättningar sker via samma bankkonto. Spelinspektionen påpekar att även denna metod kräver verifiering eftersom det inte i sig bevisar att pengarna är lagligt intjänade.

Rapportering till Finanspolisen

En central del av arbetet mot penningtvätt är att misstänkta transaktioner måste rapporteras till Finanspolisen (FIPO). Spelinspektionen understryker i sin vägledning att det inte krävs bevis för penningtvätt för att skicka in en anmälan – det räcker med en välgrundad misstanke. 

Samtidigt finns en skyldighet att inte informera kunder eller utomstående om att en rapport lämnats in för att inte äventyra en eventuell pågående utredning. Under 2023 stod spelbranschen för runt nio procent av de misstankerapporter som Finanspolisen tog emot och myndigheten uppmanar nu licenshavare att ytterligare höja kvaliteten på dessa rapporter.

Anpassning efter EU-regler

I vägledningen anges också hur Sverige och övriga EU-länder går mot en mer harmoniserad reglering. Nya förordningar och direktiv beräknas träda i kraft omkring 2027 och en helt ny EU-myndighet, Anti-Money Laundering Agency (AMLA) är planerad att starta verksamheten 2025. Licenshavare uppmuntras att följa utvecklingen och vara redo att justera sina processer ytterligare när nya detaljerade krav på penningtvättsområdet införs.

Samarbete med andra myndigheter

Spelinspektionen har också samarbetat nära Finansinspektionen, Ekobrottsmyndigheten och NOA (Nationella operativa avdelningen) inom Polisen för att öka kunskapen kring kriminella nätverk och matchfixning som kan kopplas till både spelbedrägerier och penningtvätt. 

Seminarier och informationsinsatser har genomförts under 2024 för att uppmärksamma licenshavare på nya hotbilder, där kriminella aktörer kan utnyttja både legala och illegala marknader.

Fortsatt arbete och framtida planer

Utöver vägledningen har Spelinspektionen påbörjat en ny riskbedömning av spelsektorn. Syftet är att uppdatera kunskapsläget och identifiera framväxande trender i användarnas spelmönster, liksom den organiserade brottslighetens nya metoder.

 Myndigheten planerar också fler uppföljande tillsynsprojekt. Samtidigt väntar en kommande bedömning från FATF (Financial Action Task Force), som granskar hur Sverige och andra medlemsländer lever upp till de internationella standarderna mot penningtvätt.

Sammanfattning

Den nya vägledningen klargör hur licenshavare ska bedriva ett riskbaserat arbete för att hindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Mycket fokus ligger på kundkännedom och snabb rapportering av misstänkta transaktioner. Branschen förväntas samtidigt vara redo för nya EU-regler, där AMLA kommer att få en nyckelroll. 

För att följa lagen och möta samhällets förväntningar behöver licenshavare ha uppdaterade rutiner, genomföra löpande utbildningar och aktivt samarbeta med myndigheter. Därigenom kan den svenska spelmarknaden bli både säker och tillförlitlig, samtidigt som riskerna för penningtvätt och terrorismfinansiering minskar.